第8节：一生的理财计划(8)

花大钱买小保险

违约投保难获理赔以生活保障需要来投保

出险后能及时获得赔偿税收税收规划缴了本不用缴的税

未善用免税额度

未利用节税工具在税法允许的范围内善用基金、保险、信托等避税工具整体面全方位规划只考虑短期目标，忽略教育基金或退休金等长期项目考虑中长期目标

确保退休后财务独立，以过有尊严的晚年资料来源：《理财规划实务》，台湾金融研训院，1994年，第17页。

你可能不太愿意理财的原因

1?不愿意储蓄，财务紧张

这种人通常都是“月光族”，他们习惯于超支，而且是负债累累，往往是真正的“负翁”。所以他们就没有钱用于储蓄、投资，永远没有办法达到自己的财务目标。

2?拖延、不关心或者没有在意

尤其是年轻人，认为自己有的是时间来为退休或子女教育基金做准备，不必现在马上行动。拖延，可能要付出高昂的代价。

3?缺乏理财知识

有些人因为缺乏理财知识而从未进行过任何的理财规划。

中国投资者的特点

1?受中国传统文化和习俗的影响

——节俭而爱储蓄，有很高的储蓄率；

——受封建小农意识的影响，社会信用意识不强；

——喜欢实业投资，而不喜欢虚拟投资；

——在财富形态上，偏爱硬资产，如房地产、珠宝等，忽视软资产，如股票、期货等；

——重教育投资。|奇-_-书^_^网|

2?受传统社会制度的影响

——长期以来个人财产权得不到严格的保护，降低了人们通过持之以恒的努力创造财富的愿望；

——对外人充满戒心，不愿露财，不愿意把钱交给专门的理财顾问进行管理。

美国人查理斯?卡尔森调查了170位美国的百万富翁，总结了成为百万富翁的八个行动步骤：

第一步，现在就开始投资。现实生活中六成以上的人连成为百万富翁的第一步都没迈出。

第二步，制定目标。不论任何目标，要有计划，坚定不移地去完成；

第三步，把钱用于买股票或基金上。

第四步，不要眼高手低，选择绩优股而不是高风险股。

第五步，每月固定投资，使投资成为习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国2/3以上的人。

第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。

第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。

第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳定性是他们的特色。